Можно ли воспользоваться материнским капиталом не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка?

Мы получили сертификат на мк. хотим обзавестись собственным жильем-построить дом.но если ждать, пока ребенку исполниться 3 года, потом сколько уйдет на строительство...... ведь необходимость в жилье вы испытываем сейчас, поэтому, чем скорее началось бы строительство- тем лучше...... и вот почему не разрешают обналичивать? ведь если б деньги были на руках-можно было бы сэкономить,пусть не на материалах, но на работе как минимум. и стройка могла б обойтись чуть ли не одним капиталом.... что можете подсказать по этому вопросу? заранее благодарны за консультацию.